Τι είναι η ασφάλεια ζωής και πώς λειτουργεί
Όποιος φροντίζει για την οικογένειά του, αποπληρώνει δάνειο ή κρατάει μια επιχείρηση, ξέρει ότι κάποια πράγματα δεν μπορεί να τα αφήσει στην τύχη. Η ασφάλεια ζωής εξασφαλίζει οικονομική προστασία για τους ανθρώπους που εξαρτώνται από εσένα, σε περίπτωση απρόοπτου.
Λειτουργεί με έναν απλό μηχανισμό: καταβάλλεις ένα ασφάλιστρο και, σε περίπτωση θανάτου (από ατύχημα ή ασθένεια), οι δικαιούχοι σου λαμβάνουν ένα προκαθορισμένο χρηματικό ποσό, υψηλότερο από το σύνολο των ασφαλίστρων που έχεις καταβάλει.
Η καταβολή του ασφαλίστρου μπορεί να γίνεται εφάπαξ ή σε δόσεις, σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος, και το ποσό μπορεί να χρησιμοποιηθεί ελεύθερα, για αποπληρωμή δανείων, κάλυψη οικογενειακών εξόδων, σπουδές παιδιών ή άλλες ανάγκες.
Σε ποιον απευθύνεται η ασφάλεια ζωής;
Η ασφάλεια ζωής αφορά κυρίως τρεις κατηγορίες ανθρώπων:
Γονείς — Αν η οικογένειά σου εξαρτάται οικονομικά από εσένα, ένα ασφάλεια ζωής διασφαλίζει ότι τα παιδιά και ο/η σύντροφός σου δεν θα μείνουν ακάλυπτοι.
Δανειολήπτες — Η αποπληρωμή ενός δανείου δεν πρέπει να κληρονομείται ως βάρος. Η ασφάλεια ζωής δανειολήπτη εξαλείφει αυτόν τον κίνδυνο.
Επιχειρηματίες — Η απουσία ενός βασικού στελέχους μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τη λειτουργία μιας επιχείρησης. Η ασφάλεια ζωής συμβάλλει στη διατήρηση της συνέχειας.
Ασφάλεια ζωής vs ασφάλεια υγείας — Ποια η διαφορά;
Τα δύο προϊόντα καλύπτουν διαφορετικές ανάγκες και ιδανικά συνδυάζονται
| Ασφάλεια Ζωής | Ασφάλεια Υγείας | |
| Πότε ενεργοποιείται | Σε περίπτωση θανάτου | Σε πρόβλημα υγείας εν ζωή |
| Τι αποδίδεται | Χρηματικό ποσό στους δικαιούχους | Κάλυψη ιατρικών εξόδων |
| Σκοπός | Οικονομική προστασία οικογένειας / αποπληρωμή δανείων | Πρόσβαση σε ιατρικές υπηρεσίες |
Τι καλύπτει η ασφάλεια ζωής — Και τι δεν καλύπτει
Η ασφάλεια ζωής έχει ελάχιστες εξαιρέσεις. Συγκεκριμένα:
Καλύπτονται: θάνατος από ατύχημα, ασθένεια, φυσικά αίτια, ακόμη και αυτοκτονία μετά τη συμπλήρωση 2 ετών.
Δεν καλύπτονται: μόνο γνωστά προβλήματα υγείας που δεν δηλώθηκαν κατά τη σύναψη του ασφαλιστηρίου.
Αρκεί να απαντήσεις ειλικρινά στις ερωτήσεις υγείας κατά την αίτηση, και η κάλυψη είναι σχεδόν πλήρης.
Πόσο κοστίζει η ασφάλεια ζωής
Το ασφάλιστρο ζωής είναι σημαντικά χαμηλότερο από την οικονομική προστασία που παρέχει. Η τιμή διαμορφώνεται με βάση:
- Ηλικία — νεότερη ηλικία = χαμηλότερο ασφάλιστρο
- Ύψος κεφαλαίου — πόσα χρήματα θα λάβουν οι δικαιούχοι
- Διάρκεια κάλυψης — πόσα χρόνια θα ισχύει η ασφάλεια
- Τύπος ασφαλιστηρίου — με ή χωρίς επιστροφή ασφαλίστρων
- Κατάσταση υγείας — τυχόν επασφάλιστρα για επιβαρυμένο ιστορικό
Πίνακας ετήσιων ασφαλίστρων πρόσκαιρης ασφάλειας ζωής
| Κεφάλαιο | 35 ετών - Διάρκεια 30 έτη | 45 ετών - Διάρκεια 20 έτη | 55 ετών - Διάρκεια 15 έτη |
| 30.000 | 163,5 € | 210,2 € | 365,2 € |
| 50.000 | 241,6 € | 318,9 € | 576,9 € |
| 100.000 | 436,8 € | 590,9 € | 1.106,3 € |
Πρόσκαιρη ή ισόβια ασφάλεια ζωής: ποια να επιλέξω;
Η πρόσκαιρη ασφάλιση ζωής έχει καθορισμένη διάρκεια, δηλαδή, ισχύει για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (π.χ. 10, 20, 30 χρόνια) και αποδίδει το κεφάλαιο μόνο αν ο ασφαλισμένος πεθάνει εντός της περιόδου και δεν επιστρέφει χρήματα στη λήξη αν είναι εν ζωή. Είναι πιο προσιτή τιμολογιακά και είναι ιδανική για δανειολήπτες και γονείς που θέλουν κάλυψη για όσο τα παιδιά εξαρτώνται οικονομικά.
Η ισόβια ασφάλιση ζωής καλύπτει ανεξάρτητα από το πότε επέλθει ο θάνατος, δεν μπορεί να διακοπεί μονομερώς από την ασφαλιστική. Μετά τον 3ο χρόνο, αποκτά αξία εξαγοράς σε περίπτωση ακύρωσης. Είναι τιμολογιακά πιο ακριβή και ενδείκνυται για μακροχρόνια προστασία ή κάλυψη φόρων κληρονομιάς.
Ασφάλεια ζωής δανειολήπτη — Πώς προστατεύει το σπίτι σου
Σε περίπτωση που δεν είσαι πλέον εδώ, η αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου δεν πρέπει να πέσει στους ώμους της οικογένειάς σου. Η ασφάλεια ζωής δανειολήπτη:
- Ισχύει για όλη τη διάρκεια του δανείου
- Το ασφαλισμένο κεφάλαιο μειώνεται σταδιακά μαζί με το ανεξόφλητο υπόλοιπο, γι’ αυτό είναι πιο προσιτή
- Σε περίπτωση θανάτου, η τράπεζα εξοφλείται αυτόματα και το ακίνητο περνά ελεύθερο στους κληρονόμους
Μια πράξη ευθύνης που κοστίζει ελάχιστα και προσφέρει τεράστια ασφάλεια.
Συχνές ερωτήσεις για την ασφάλεια ζωής
Καταβάλλει χρηματικό ποσό στους δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου.
Εξαρτάται από ηλικία, ποσό κάλυψης και διάρκεια, αλλά μπορεί να ξεκινήσει από τα 160€ το χρόνο.
Οι δικαιούχοι που ορίζεις στο συμβόλαιο ή οι νόμιμοι κληρονόμοι εάν δεν έχουν οριστεί δικαιούχοι.
Ναι καλύπτεται κανονικά. Μόνο ένας θάνατος από προϋπάρχοντα θέματα υγείας μπορεί να αξιολογηθεί και ίσως εξαιρεθεί κατά περίπτωση.
Η κάλυψη διακόπτεται.
Όχι πάντα, αλλά συχνά προτείνεται ή ζητείται από την τράπεζα.
Όχι. Λόγω της πολυπλοκότητας των προγραμμάτων, η ασφάλεια ζωής απαιτεί συνομιλία με πιστοποιημένο σύμβουλο.
Ένας εξειδικευμένος σύμβουλος αναλύει τις ανάγκες σου και σε κατευθύνει στο πρόγραμμα που πραγματικά σου χρειάζεται.
Η κλασική ασφάλεια ζωής αφορά ενήλικες που θέλουν να προστατεύσουν τους δικαιούχους τους. Για παιδιά, το κατάλληλο προϊόν είναι η ασφάλεια υγείας ή νοσοκομειακά προγράμματα που καλύπτουν ιατρικά έξοδα και ατυχήματα.