Τι είναι η ιδιωτική ασφάλεια υγείας;
Η ιδιωτική ασφάλεια υγείας είναι ένα πρόγραμμα προστασίας που αναλαμβάνει να καλύψει μέρος ή το σύνολο των ιατρικών και νοσοκομειακών εξόδων σε περίπτωση ασθένειας ή ατυχήματος. Οι παροχές της μπορεί να περιλαμβάνουν πρωτοβάθμια φροντίδα υγείας (επισκέψεις σε γιατρούς, διαγνωστικές εξετάσεις, check-up), νοσοκομειακή περίθαλψη ή έναν συνδυασμό και των δύο, για ένα άτομο ή για ολόκληρη την οικογένεια.
Με την καταβολή ενός προκαθορισμένου ετήσιου ασφαλίστρου, γνωρίζεις εκ των προτέρων το κόστος της κάλυψής σου, ενώ η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει τα έξοδα που προβλέπονται από το συμβόλαιο, προσφέροντάς σου οικονομική ασφάλεια και πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας όταν τις χρειαστείς.
Τι καλύπτει η ιδιωτική ασφάλεια υγείας
Ένα πρόβλημα υγείας, δεν χρειάζεται να συνδέεται με οικονομική επιβάρυνση. Με την ιδιωτική ασφάλεια υγείας μπορείς να έχεις πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας άμεσα και να λάβεις τη φροντίδα που χρειάζεσαι χωρίς καθυστερήσεις. Ανάλογα με το πρόγραμμα που επιλέγεις, η κάλυψη μπορεί να περιλαμβάνει:
- Εξωνοσοκομειακή περίθαλψη (πρωτοβάθμια): επισκέψεις σε γιατρούς, εξετάσεις, διαγνωστικά κέντρα, με ελάχιστη ή μηδενική συμμετοχή (σε συμβεβλημένα δίκτυα).
- Νοσοκομειακή περίθαλψη (δευτεροβάθμια): χειρουργεία, νοσηλεία, εξέταση και αποκατάσταση σε ιδιωτικά νοσοκομεία.
- Συνδυαστικά προγράμματα: πλήρης κάλυψη που περιλαμβάνει νοσοκομειακά και εξωνοσοκομειακά έξοδα.
Νοσοκομειακό vs Εξωνοσοκομειακό πρόγραμμα — Ποιο χρειάζομαι;
|
Εξωνοσοκομειακό |
Νοσοκομειακό |
|
|
Τι καλύπτει |
Επισκέψεις γιατρών, εξετάσεις, check-up |
Χειρουργεία, νοσηλεία, σοβαρά περιστατικά |
|
Πότε χρειάζεται |
Για καθημερινά ιατρικά θέματα |
Για περιστατικά που απαιτούν εισαγωγή σε νοσοκομείο |
|
Κόστος |
Πιο χαμηλά ασφάλιστρα |
Υψηλότερα ασφάλιστρα, μεγαλύτερη κάλυψη |
Τα δύο προγράμματα δεν ανταγωνίζονται μεταξύ τους, αλλά αλληλοσυμπληρώνονται. Μπορείς να ξεκινήσεις με ένα εξωνοσοκομειακό και να προσθέσεις νοσοκομειακή κάλυψη σε δεύτερο χρόνο.
Αν αναζητάς πρόσβαση σε ιατρούς και διαγνωστικά κέντρα με χαμηλή συμμετοχή χωρίς ανάγκη νοσηλείας, δες την Κάρτα Υγείας.
Πόσο κοστίζει η ιδιωτική ασφάλεια υγείας
Το κόστος ενός προγράμματος υγείας εξαρτάται από παράγοντες όπως:
- Ηλικία — νεότερη ηλικία σημαίνει χαμηλότερο ασφάλιστρο
- Εύρος κάλυψης — εξωνοσοκομειακό, νοσοκομειακό ή και τα δύο
- Ύψος απαλλαγής — μεγαλύτερη απαλλαγή, χαμηλότερο ασφάλιστρο
- Ποσοστό συμμετοχής — 80%, 85% ή 100% κάλυψη εξόδων
- Θέση νοσηλείας — δίκλινο ή μονόκλινο δωμάτιο
- Κατάσταση υγείας — τρέχοντα θέματα υγείας, εάν υπάρχουν
Ακολουθεί ένας πίνακας με ενδεικτικές τιμές για Νοσοκομειακό πρόγραμμα με ετήσιο κεφάλαιο κάλυψης 620.000€.
| Ηλικία | Απαλλαγή 1.500€/έτος | Απαλλαγή 3.000€/έτος |
|---|---|---|
| 5 ετών | 313€/έτος 26,1€/μήνα |
215€/έτος 17,9€/μήνα |
| 15 ετών | 341€/έτος 28,4€/μήνα |
233€/έτος 19,4€/μήνα |
| 25 ετών | 495€/έτος 41,2€/μήνα |
371€/έτος 30,9€/μήνα |
| 35 ετών | 651€/έτος 54,2€/μήνα |
480€/έτος 40€/μήνα |
| 45 ετών | 865€/έτος 72,1€/μήνα |
634€/έτος 52,8€/μήνα |
| 50 ετών | 1.033€/έτος 86,1€/μήνα |
756€/έτος 63€/μήνα |
| 55 ετών | 1.254€/έτος 104,5€/μήνα |
910€/έτος 75,8€/μήνα |
| 55 ετών | 1.583€/έτος 131,9€/μήνα |
1.149€/έτος 95,7€/μήνα |
| 65 ετών | 1.980€/έτος 165€/μήνα |
1.440€/έτος 120€/μήνα |
Τι σημαίνουν απαλλαγή, συμμετοχή, εξαιρέσεις και αναμονή
Πριν επιλέξεις πρόγραμμα, είναι σημαντικό να κατανοήσεις τέσσερις βασικούς όρους:
Απαλλαγή
Το ποσό (π.χ. €1.500) που αναλαμβάνεις εσύ, ανά έτος ή ανά περιστατικό, πριν ενεργοποιηθεί η κάλυψη. Μπορεί να καλυφθεί από τον ΕΟΠΥΥ ή άλλο ασφαλιστήριο. Όσο μεγαλύτερη η απαλλαγή, τόσο χαμηλότερο το ετήσιο ασφάλιστρο — βασική επιλογή αν θέλεις προστασία κυρίως για σοβαρά περιστατικά, σε προσιτή τιμή.
Συμμετοχή
Το ποσοστό (π.χ. 85% ή 100%) των εξόδων που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία. Το υπόλοιπο επιβαρύνει εσένα. Με αυτόν τον τρόπο μειώνεται το ασφάλιστρο, κάνοντας το πρόγραμμα πιο προσιτό.
Εξαιρέσεις
Περιπτώσεις υγείας που δεν καλύπτονται. Κατά γενικό κανόνα, εξαιρούνται θέματα υγείας που προϋπήρχαν κατά την έναρξη της ασφάλισης και αναφέρονται αναλυτικά στους όρους του συμβολαίου. Tip: Δήλωσε με ακρίβεια το ιατρικό σου ιστορικό – η ειλικρίνεια διασφαλίζει ομαλή συνεργασία με την ασφαλιστική εταιρεία μακροπρόθεσμα.
Αναμονές
Χρονικά διαστήματα (π.χ. 1, 3 ή 6 μήνες) που πρέπει να περάσουν από την έναρξη του ασφαλιστηρίου μέχρι να ενεργοποιηθεί η κάλυψη για συγκεκριμένες ασθένειες. Τα ατυχήματα συνήθως καλύπτονται αμέσως.
Γιατί χρειάζομαι ιδιωτική ασφάλεια υγείας αν έχω δημόσιο ταμείο;
Το δημόσιο σύστημα υγείας (ΕΟΠΥΥ) καλύπτει τα βασικά, όμως δεν ανταποκρίνεται πάντα άμεσα ή πλήρως στις ανάγκες σου. Η ιδιωτική ασφάλεια υγείας σου προσφέρει:
- Ελευθερία επιλογής νοσοκομείου και νοσοκομειακού γιατρού
- Επιλογή ιατρών και διαγνωστικών κέντρων μέσω συμβεβλημένων δικτύων
- Πρόσβαση χωρίς αναμονή σε εξετάσεις και θεραπείες
- Οικονομική προστασία ακόμη και σε σοβαρά ή υψηλού κόστους περιστατικά
- Συμπληρωματική λειτουργία — δουλεύει μαζί με τον ΕΟΠΥΥ, δεν τον αντικαθιστά (και σε περίπτωση νοσηλείας σε δημόσιο νοσοκομείο αποδίδονται επιδόματα ανά διανυκτέρευση και σε περίπτωση χειρουργείου)
Ουσιαστικά, η ιδιωτική ασφάλεια υγείας σου δίνει τη δυνατότητα να εστιάσεις στην υγεία σου, χωρίς να ανησυχείς για το οικονομικό κόστος.
Ασφάλεια υγείας για οικογένεια και παιδιά
Οικογενειακά προγράμματα:
Καλύπτουν όλα τα μέλη με ξεχωριστό ή κοινό κεφάλαιο ή με ειδικές εκπτώσεις, ώστε η προστασία ολόκληρης της οικογένειας να παραμένει προσιτή και λειτουργική.
Παιδικά νοσοκομειακά προγράμματα:
Εξειδικευμένη κάλυψη για παιδιά, με πρόσβαση σε κορυφαία παιδιατρικά νοσοκομεία. Καλή είδηση: τα παιδικά νοσοκομειακά προγράμματα απαλλάσσονται πλέον από τον φόρο ασφαλίστρων (15%), γεγονός που τα κάνει ακόμα πιο προσιτά.
Ασφάλεια υγείας για ηλικιωμένους και άνω των 65
Η ασφάλεια υγείας είναι εξαιρετικά σημαντική για την τρίτη ηλικία, ωστόσο η εύρεση κατάλληλου προγράμματος γίνεται συχνά πιο δύσκολη μετά τα 65, καθώς πολλές ασφαλιστικές εταιρείες θέτουν ηλικιακούς περιορισμούς ή προσφέρουν περιορισμένες επιλογές.
Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν λύσεις. Μέσω του Magenta Insurance μπορείς εύκολα να βρεις, να συγκρίνεις και να συνάψεις προγράμματα πρωτοβάθμιας ασφάλισης υγείας για ηλικίες άνω των 65 ετών, επιλέγοντας ανάμεσα σε επώνυμα και αξιόπιστα πακέτα κάλυψης. Η διαδικασία είναι απλή, χωρίς δικαιολογητικά και περιόδους αναμονής, δίνοντάς σου τη δυνατότητα να αποκτήσεις ασφαλιστική κάλυψη μέσα σε λίγα λεπτά, ανεξάρτητα από την ηλικία σου.
Επιπλέον, για όσους αναζητούν πιο διευρυμένες καλύψεις, υπάρχουν ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν προγράμματα και σε μεγαλύτερες ηλικίες, με προσαρμοσμένες παροχές και αντίστοιχη τιμολόγηση, ώστε να καλύπτονται οι αυξημένες ανάγκες της τρίτης ηλικίας.
Ισόβια ή ετησίως ανανεούμενη ασφάλεια υγείας;
Σήμερα, τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα αποτελούν τον κανόνα στην αγορά , και υπάρχει λόγος:
- Προσαρμόζονται στις εξελίξεις της ιατρικής και τις νέες θεραπείες
- Κοστίζουν λιγότερο σε σχέση με τα ισόβια προγράμματα παλαιού τύπου
- Εγγυώνται ανανέωση- η ασφαλιστική δεν μπορεί να σε αποκλείσει επειδή αρρώστησεςκαι δεν θέτουν ανώτατο όριο ηλικίας καλύπτοντας ισόβια το ασφαλισμένο πρόσωπο.
- Δεν αλλάζουν τους όρους μεμονωμένα>, οποιαδήποτε αλλαγή αφορά ολόκληρο το πελατολόγιο
Τα ισόβια προγράμματα ήταν ο κανόνας μέχρι τις αρχές του 2000. Πλέον, τα ετησίως ανανεούμενα προσφέρουν πιο σύγχρονη κάλυψη, σε πιο φιλικό κόστος.
Συχνές ερωτήσεις για την ασφάλεια Υγείας
Καλύπτει ιατρικά έξοδα όπως εξετάσεις, νοσηλεία και χειρουργεία, ανάλογα με το πρόγραμμα.
Το κόστος εξαρτάται από ηλικία, καλύψεις και συμμετοχή. Υπάρχουν προγράμματα από χαμηλό μηνιαίο κόστος.
Ναι, λειτουργούν συμπληρωματικά.
Είναι το ποσό που καλύπτεις εσύ πριν ενεργοποιηθεί η ασφάλεια.
Συνήθως όχι. Υπάρχει όμως η πιθανότητα να μπορούν να καλυφθούν είτε μετά την πάροδο συμφωνημένου χρονικού διαστήματος, είτε σε συγκεκριμένα και μόνο νοσοκομεία.
Ναι, για συγκεκριμένες παθήσεις ισχύουν χρονικά όρια πριν ενεργοποιηθεί η κάλυψη.
Η ασφάλεια υγείας δεν είναι ένα αγαθό που αγοράζεις μία φορά, σε συνοδεύει σε όλη σου τη ζωή. Γι’ αυτό η επιλογή αξίζει χρόνο και σωστή καθοδήγηση.
Ένας εξειδικευμένος ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να κατανοήσει τις ανάγκες σου, να συγκρίνει προγράμματα και να σου προτείνει αυτό που ταιριάζει στα δεδομένα σου, ηλικία, υγεία, οικογενειακή κατάσταση, budget.
Δεν υπάρχει μία καλύτερη για όλους. Το καλύτερο πρόγραμμα είναι αυτό που καλύπτει τις δικές σου ανάγκες με το κόστος που σε βολεύει. Κρίσιμα κριτήρια: εύρος καλύψεων, αξιοπιστία εταιρείας, δίκτυο ιατρών και νοσοκομείων και τρόπος αποζημίωσης.
Σε πολλά εξωνοσοκομειακά προγράμματα δεν απαιτούνται ιατρικές εξετάσεις πριν την ασφάλιση. Σε νοσοκομειακά, συνήθως καλείσαι να συμπληρώσεις ένα ερωτηματολόγιο υγείας. Η απουσία εξετάσεων δεν σημαίνει απουσία δήλωσης ιατρικού ιστορικού, αυτό πρέπει να συμπληρώνεται με ακρίβεια.
Τα πιο κρίσιμα σημεία: το ύψος της απαλλαγής, οι εξαιρέσεις και αναμονές, το δίκτυο νοσοκομείων, ο τρόπος αποζημίωσης (άμεση πληρωμή ή αποζημίωση εκ των υστέρων) και η οικονομική σταθερότητα της ασφαλιστικής εταιρείας.